Apa itu DSR, CCRIS dan CTOS

Apa Itu DSR, CCRIS dan CTOS? Panduan Lengkap untuk Penjawat Awam yang Mahu Mohon Pinjaman



Bagi anda yang merancang untuk memohon pinjaman peribadi sama ada daripada MBSB Bank, Public Islamic Bank (PIBB) atau RCE Yayasan, anda pasti akan berdepan dengan istilah seperti DSR, CCRIS, dan CTOS. Ketiga-tiga faktor ini sangat penting kerana ia menentukan sama ada permohonan pinjaman anda diluluskan atau ditolak.

✅ 1. Apa Itu DSR? (Debt Service Ratio)

DSR (Debt Service Ratio) ialah nisbah hutang kepada pendapatan. Ia digunakan oleh bank untuk mengukur kemampuan seseorang membayar balik pinjaman.

📌 Formula DSR:

( Jumlah Komitmen Hutang Bulanan ÷ Pendapatan Bersih Bulanan ) x 100%

📊 Contoh Pengiraan:

  • Pendapatan bersih: RM3,000
  • Komitmen hutang (kereta + kad kredit): RM1,000
  • DSR = (1000 ÷ 3000) x 100% = 33%

✅ DSR Berapa yang Dibenarkan?

  • Bank biasanya meluluskan pinjaman dengan DSR bawah 60%.
  • MBSB dan PIBB lebih fleksibel untuk penjawat awam, dengan DSR maksimum boleh mencecah 70% bergantung kepada profil peminjam.
  • Semakin rendah DSR, semakin tinggi peluang pinjaman diluluskan.

✅ 2. Apa Itu CCRIS? (Central Credit Reference Information System)

CCRIS ialah laporan kredit yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM). Ia menyenaraikan semua pinjaman yang anda ada, termasuk sejarah pembayaran selama 12 bulan terakhir.

📌 Apa yang Ada dalam CCRIS?

  • Pinjaman peribadi, kereta, rumah, kad kredit
  • Status bayaran (lancar atau tertunggak)
  • Akaun yang telah ditutup atau aktif
  • Permohonan pinjaman baru yang dibuat

⚠️ Kenapa CCRIS Penting?

Jika laporan CCRIS menunjukkan bayaran tertunggak lebih dari 2 bulan, peluang kelulusan pinjaman akan berkurang.

✅ 3. Apa Itu CTOS? (Credit Tip-Off Service)

CTOS pula adalah laporan kredit yang dikeluarkan oleh agensi swasta. Ia digunakan oleh bank untuk menilai tahap risiko peminjam.

📌 Apa yang CTOS Nilai?

  • Rekod saman mahkamah (jika ada)
  • Pengisytiharan muflis
  • Penglibatan dalam perniagaan yang gagal
  • Rekod kredit dari pelbagai sumber

📊 Skor CTOS

  • Skor baik: 700 ke atas
  • Skor sederhana: 500 – 699
  • Skor rendah: bawah 500 (berisiko ditolak pinjaman)

✅ Bagaimana Pinjamankerajaan.com Boleh Membantu Anda?

Jika anda risau tentang DSR tinggi atau rekod CCRIS/CTOS, Pinjamankerajaan.com boleh membantu anda:

  • ✅ Semak DSR anda secara percuma
  • ✅ Analisis laporan CCRIS dan CTOS sebelum memohon pinjaman
  • ✅ Cadangkan produk pinjaman yang sesuai (MBSB, PIBB, RCE Yayasan)
  • ✅ Urus permohonan pinjaman tanpa caj pendahuluan

📌 Kesimpulan

DSR, CCRIS dan CTOS adalah tiga faktor utama yang mempengaruhi kelulusan pinjaman anda. Jaga rekod bayaran, kurangkan hutang sebelum memohon, dan gunakan perkhidmatan sah seperti Pinjamankerajaan.com untuk meningkatkan peluang kelulusan.

👉 Anda penjawat awam dan mahu semak kelayakan pinjaman?
Klik di sini untuk semak kelayakan anda sekarang di WhatsApp

0 Ulasan